皆さまこんにちは、窓際管理職の城南悠喜です。
年末になると、一部の投資家の間で「新NISAのつみたて枠をどうやって年初に全額埋めるか」という話題で持ちきりになりますね。
私も年初一括派なので、毎年この設定をやっています。
が、年１回のことなので、どうやって設定したか忘れちゃうんですよね。
SNSやネット上では、
• 「12月〇日までにクレカ積立を設定しないと間に合わない」
• 「ボーナス設定で1月1日（または最短営業日）に約定させる方法」
といった、細かすぎるテクニックが飛び交っています。
しかし、私たちは長期投資家です。
こんなことに神経をすり減らす必要はないですよ。
ガチガチな「最短約定」にこだわる必要がない２つの理由
理由①：20年の運用期間から見れば数日の差は「ノイズ」
あなたのNISAの運用期間は、きっと10年、15年、あるいは20年を超えるでしょう。
その中で、投資開始日が「1月4日」になったことと、「1月10日」になったことの差は、最終的なリターンにほとんど影響を与えません。
これは、過去のシミュレーションでも明らかです。
「1日でも早く」という気持ちは理解できますが、その小さな差を追い求める時間と労力は、年末の貴重な時間を削るほどのものでしょうか？
投資は「時間をかけるゲーム」であり、「最短で駆け抜けるゲーム」ではないのです。
理由②：最短を狙う設定は「難解」でミスのもと
SBI証券の積立設定は、注文日、約定日、受渡日が絡み合い、特に年末年始は非営業日やファンドの休業日も挟むため、非常に複雑です。
• 注文の締切日を誤って、希望の日に買付できなかった
• 設定を変更し忘れ、翌年にまた同じボーナス設定が発動してしまった
など、複雑な設定はヒューマンエラーの原因になりがちです。
シンプルでミスがない設定こそが、長期投資では最も重要です。
「心の余裕」を最優先。城南悠喜流・ハイブリッド設定術
そこで、年初一括の効率の良さを確保しつつ、精神的な安定も両立させるのが、この「ハイブリッド戦略」です。
【設定のレシピ（年間120万円枠の場合）】
• つみたて投資枠（年間120万円）の場合
1. 毎月の積立額：1万円
2. ボーナス月の設定：1月
3. ボーナス設定額：108万円
※ここは個人の好みで、毎月2万円・ボーナス月96万円、でも良いでしょう。
なぜこの設定がいいの？
1. ほぼ一括投資のメリットを享受できる
年間の90%（108万円＋1月の1万円）を年始に投資するので、お金を長く市場に置いておく「一括投資」の効率の良さは十分確保できます。
2. 「暴落時の心の支え」になる
ここが一番のポイントです。
もし年の途中で相場が暴落しても、「大丈夫、毎月1万円ずつ安く買えているから」と思えることが、精神的なクッションになります。
「1月に全額投資して、直後に暴落」というのが一番メンタルに来ますからね。
そのショックを和らげるために、あえて月々の積立を残しておくのです。
タイミングは「年内」ならいつでもOK
「1月1日の約定」に執着して、注文日を計算する必要はありません。
12月中にこの設定を済ませておけば、あとは証券会社におまかせで大丈夫。
もし設定が年明けにズレ込んだとしても、長期投資の成果にはほとんど影響しません。
まとめ：誤差に気を取られないように
ガチガチに理論値を追い求めて疲れてしまうより、「暴落が来ても心が折れない設定」にしておくことの方が、投資を長く続けるためには大切です。
継続は力なり。
お正月は細かい計算は忘れて、ゆっくり過ごしましょう。
