「老後が不安だから、給料の半分をS&P500に回しています」
もしあなたが20代・30代で、爪に火をともすような節約をしてこれをやっているなら、あなたは「金融リテラシーが高いバカ」になりかけています。
お金には「賞味期限」があります。
20歳の100万円と、80歳の100万円。
額面は同じでも、その「価値（効用）」は天と地ほど違います。
20代でバックパック旅行に使う100万円は、あなたの価値観を破壊し再構築しますが、80代で使う100万円は、高級な介護ベッド代になって終わりです。
若いうちの過剰な貯蓄は、美徳ではありません。
「人生という二度と戻らない時間の空費」であり、もっと言えば「人的資本への投資放棄」です。
今回は、ビル・パーキンスの『DIE WITH ZERO』の思想をベースに、「貯金」という名の思考停止を破壊し、経験への投資を「死ぬまで配当を生み出し続ける超優良資産」として再定義します。
「記憶の配当（Memory Dividend）」は、株よりも利回りが高い
あなたが25歳で無理をしてヨーロッパ一周旅行に行ったとします。
その経験は、その瞬間で終わりではありません。
• 30歳で友人と酒を飲む時のネタになる。
• 40歳で仕事のアイデアに繋がる。
• 70歳で孫に語り聞かせる物語になる。
• 80歳でベッドの上で思い出し、ニヤニヤできる。
これを「記憶の配当」と呼びます。
金融資産と同じく、経験資産も「複利」で効いてきます。
若いうちに得た強烈な経験は、残りの人生50年〜60年間にわたって、精神的な配当（喜び）を生み出し続けます。
一方、老後になってから同じ旅行をしても、配当を受け取れる期間（残りの寿命）はごくわずか。
「経験」という資産は、早く買えば買うほど、運用期間が長くなり、人生の総リターン（幸福度）が最大化されるのです。
若いうちの100万円を証券口座でただ寝かせておくことは、この「記憶の配当」をみすみす捨てる機会損失です。
「つまらない金持ち」は稼げない。人的資本へ投資せよ
資産形成メディアとして、現実的な話をしましょう。
若いうちに経験に金を使った人間と、家に引きこもって貯金だけしていた人間。
40代になった時、どちらが「稼げる人材（高年収）」になっていると思いますか？
答えは明白、前者です。
• 多くの場所にいき、多くの人と会い、多くの失敗をした人間。
→話題が豊富で、人間的魅力があり、ビジネスの引き出しが多い。＝ 年収アップ。
• 会社と家の往復だけで、通帳の数字だけを見ていた人間。
→話題が乏しく、AIに代替されやすい。＝ 年収頭打ち。
経験への散財は、浪費ではありません。
「あなた自身（Human Capital）」という、最もリターンの高い金融商品への設備投資です。
自分自身の価値を高めれば、結果として入金力（年収）が上がり、後からいくらでも金融資産を取り戻せます。
一番のリスクは、金はあるけど中身スカスカの「つまらないおじさん」になることです。
「投資」と「浪費」を履き違えるな。ガードレールを設置せよ
ただし、「じゃあ飲み歩いて散財しよう！」というのは愚か者の発想です。
投資家たるもの、「良い支出（投資）」と「悪い支出（浪費）」を冷徹に見極めなければなりません。
• 良い支出（経験投資）:
新しいスキルの習得、見たことのない景色を見る旅行、会いたい人に会う交際費。
→後に「記憶」や「能力」として残るもの。
• 悪い支出（ただの浪費）:
惰性の飲み会、見栄のためのブランド品、暇つぶしのスマホゲーム課金。
→一瞬の快楽だけで、何も残らないもの。
そしてもう一つ、「生活防衛資金（生活費の3ヶ月分）」だけは死守してください。
防弾チョッキを着ていない兵士に、戦場（経験）に出る資格はありません。
最低限の守りを固めた上で、余剰資金をS&P500ではなく「自分」にベットするのです。
まとめ：墓場で一番の金持ちになってどうする？
死ぬ瞬間に、口座に1億円残っていたら、それは「勝ち」でしょうか？
いいえ、経済学的には「大敗北」です。
なぜなら、その1億円分の労働時間と、その金で買えたはずの喜びを、すべてドブに捨てたことになるからです。
1. 若いうちの金は「種銭」ではない。「肥料」だ。自分に撒け。
2. 「記憶の配当」を狙え。20代の経験は、死ぬまで利息を生む。
3. ゼロで死ね。使い切ることが、人生への最大の敬意だ。
S&P500は、あなたが寝ている間にお金を増やしてくれます。
しかし、あなたが寝ている間に「素晴らしい思い出」や「稼ぐ能力」を作ってはくれません。
それは、あなたが足を動かし、汗をかき、金を払って手に入れるしかないのです。
老後の安心のために、今を殺すな。
今を燃やして人的資本を高め、その炎で未来の富を引き寄せろ。
それが、資本主義を生きる人間としての、最も合理的で美しい「二刀流の投資戦略」です。
